Regnearksformler til renters rente?

[HerErJeg]

Er der nogen der kan knække en formel til hvordan man kan regne med renters rente i et antal år?

[HerErJeg]

Jeg fik mig ikke formuleret klart, beklager.
Når jeg googler så finder jeg brudstykker, men ikke hele løsningen.
Lad os bruge den nye aldersopsparing som eksempel:
Der er f.eks opsparet 20.000. Hver år til nytår indbetales der 5100 kr. Der forventes en årlig rentetilskrivning på x-antal %, eks. 4%. Der opspares i 20 år. Hvor stor saldo står der til slut?

[HerErJeg]

Grunden til at jeg spørger er min den fremregning der er foretaget på f.eks Pensionsinfo. Et eller andet sted blev jeg nysgerrig efter at se hvor konservative bankerne er i fremregningen på lang sigt, for jeg synes det udbetalte beløb før skat er lille i forhold til det allerede opsparede.
Så det er for at få muligheden for at regne på præcis min egen situation, og se hvor tæt jeg kommer på den som banken regner sig frem til.

[Slettet bruger]

A1 = 20000
B1 = 20000
A2 = 5100
B2 = A2 + 1,04*B1
A3 = 5100
B3 = A3 + 1,04*B2

Og så trækker du bare ned med musen fra A3 og B3. Efter 20 år er der ca. 180.000. Uden renter ville der have været ca. 117.000

[HerErJeg]

A1 = 20000
B1 = 20000
A2 = 5100
B2 = A2 + 1,04*B1
A3 = 5100
B3 = A3 + 1,04*B2

Og så trækker du bare ned med musen fra A3 og B3. Efter 20 år er der ca. 180.000. Uden renter ville der have været ca. 117.000

Mange tak, nu ligner det noget.

[KIM K]

Grunden til at jeg spørger er min den fremregning der er foretaget på f.eks Pensionsinfo. Et eller andet sted blev jeg nysgerrig efter at se hvor konservative bankerne er i fremregningen på lang sigt, for jeg synes det udbetalte beløb før skat er lille i forhold til det allerede opsparede.
Så det er for at få muligheden for at regne på præcis min egen situation, og se hvor tæt jeg kommer på den som banken regner sig frem til.

Hvis det bare er det du er interesseret i at vide, behøver det ikke være så kompliceret. Så er det lettere at bruge en rentetilskrivningsberegner og udfyld felterne (formlen er dog også beskrevet). Denne er en af dem jeg plejer at benytte.
Efter 20 år vil du med en startkapital på kr. 20.000,- en årlig rentetilskrivning på 4% og årlig indbetaling på kr. 5100,- som nævnt i dit eksempel have mellem 195,690.66 og 201,765.39, alt efter om de årlige indbetalinger indsættes før eller efter rentetilskrivningen.

http://www.moneychimp.com/calculator/co ... ulator.htm

[Slettet bruger]

Hvis du vil have de 5100 med i rentetilskrivningen som Kim K har ovenfor, ændrer du formlen i Excel til 1,04*(A2 + B1) i stedet for A2+1,04*B1. Så fremkommer de 201.765 i B21.

Men banker fungerer vist normalt ikke sådan at man kan sætte penge ind dagen før rentetilskrivningsdagen og så få et års renter for dem.

[avdotja]

Jeg får nu også 195.691 efter 20 år med 4% og rentetilskrivning af (år-1) beløbet.

EDIT: Ah, men det er selvfølgelig reelt efter 21 år.

EDIT EDIT: Nej, den er altså god nok. Du har 195.691 kr efter 20 år, hvis du også indsætter 5.100 kr det sidste år (som du så ikke når at få rentebetaling af)

[avdotja]

Hvad jeg synes er den mest pædagogiske metode

Med en startkapital på 20.000 kr, 4% i årlig rente, et årlig indskud på 5.100 kr samt årlig rentetilskrivning en gang om året d. 31/12, før det årlige indskud indsættes:

År 0: Indskud = 20.000
År 1: Indskud = 5.100, År 1 formue = 20.000x(1,04)+5.100 = 25.900
År 2: Indskud = 5.100, År 2 formue = 25.900x(1,04)+5.100 = 32.036
År 3: Indskud = 5.100, År 3 formue = 32.036x(1,04)+5.100 = 38.417
...
År 20: Indskud = 5.100, År 20 formue = 183.260x(1,04)+5.100 = 195.691

Tror det lettest er at lave 3 kolonner i Excel:

• Celle D1: Den årlige rentetilskrivning, dvs. 0,04
• Søjle A: Årerne, dvs A1=0, A2=1, A3=2,..., A21=20. Du skriver bare 0 i A1 og trækker ned til A21, så laver excel automatisk en +1.
• Søjle B: Det årlige indskud, dvs B1=20.000 og B2-B21=5.100. Her kan du enten kopiere værdien eller sætte den til at læse fra en bestemt celle.
• Søjle C: Ny formue m. rente: C1=B1 og resten skal bruge følgende formel: C(n-1)*(1+$D$1)+B1 hvor C(n-1) refererer til C-cellen på den foregående række (dvs formuen fra sidste år) og $$ omkring D'et gør at du kan nøjes med at skrive formlen i C2 og så trække den ned over resten.

Nu har jeg så valgt nogle lide andre celler i mit eksempel (men det blev lavet først og jeg er for magelig til at lave det om), men det ser sådan her ud:

[KIM K]

Det er svært at vide præcis hvor han skal sætte markeringen for indsættelsen af det årlige beløb i beregneren, det er derfor begge muligheder er til stede i den, og jeg kort nævnte det.
Bliver renten tilskrevet omkring årets udgang, og står der kr. 20.000,- allerede og indsættes der yderligere kr. 5.100,- dette nytår og de efterfølgende nytår vil markeringen skulle være hvor den er på billedet, og beløbet vil efter 20 år være blevet til 201,765.39, fordi beløbet da vil være sat ind før rentetilskrivningen (næste år). Han vil i virkeligheden blive tilskrevet den fulde rente af ikke bare kr. 20.000,-, men kr. 25.100,- næste år.

Er startkapitalen på kr. 20.000,- derimod inklusiv dette års nytårsindbetaling, vil markeringen skulle flyttes til ”end of each compounding period” som vil give en akkumuleret formue på de nævnte kr. 195,690.66, da førstkommende indsættelse vil være efter rentetilskrivningen. Han ved i virkeligheden kun selv hvad der vil være rigtigt.

Jeg er i øvrigt omtrent lige så konservativ som pensionsselskabet. Selv kalkulerer jeg med et årligt realafkast på 4,1 procent for min portefølje (renset for inflation).
Estimatet er baseret på hvordan markedet har performet over mere end hundrede år, og så har jeg trukket lidt fra for at holde mig på den konservative side af vejen.

[KIM K]

Det har du fuldstændig ret i, og det er derfor jeg som ovenfor skrevet i estimaterne for min egen portefølje netop opererer med realafkast (renset for inflation). Det bør man gøre.

[Slettet bruger]

Jeg får nu også 195.691 efter 20 år med 4% og rentetilskrivning af (år-1) beløbet.

EDIT: Ah, men det er selvfølgelig reelt efter 21 år.

EDIT EDIT: Nej, den er altså god nok. Du har 195.691 kr efter 20 år, hvis du også indsætter 5.100 kr det sidste år (som du så ikke når at få rentebetaling af)

Hvis du henviser til at jeg skrev ca. 180.000,- har du ret, jeg angav ca.-tallet i rækken før.

Beregningen jeg angiver, er den samme som din og giver samme resultat i række 21. Jeg nævner det kun for at opklare eventuel forvirring over afvigelser i resultaterne.

[HerErJeg]

Djævlen i det spil er så inflation.

Inflationen skal trækkes fra renten, for at du kan se hvad pengene er værd om 20 år.

Hvis renten er 4% og inflationen er 3%, så er det reelt kun 1% der kan tilskrives hvert år.

Jeg er med på inflation, det er dog en svær faktor, for ikke alting bliver dyrere. Men de tal der kommer på pensionsinfo er vel forsøgt korrigeret for inflation de næste 20-30 år?