200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Brugeravatar
Falstria
Indlæg: 1140
Tilmeldt: 18. aug 2016, 02:07
Kort karma: 83
Likede indlæg: 442

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf Falstria » 17. okt 2016, 17:11

Hvis du vælger at købe fast ejendom, kan du jo også anskue dét som en pensionsopsparing. Lige nu er et godt tidspunkt for et fastforrentet realkreditlån med lang løbetid.
Så skal du jo ikke sælge, selvom du bliver studerende igen, men måske udleje istedet.
Der må man vurdere hvor man synes at ens penge er bedst placeret de næste 30-40 år.

Helt sikkert få afviklet gæld først og køb kun bil kontant (en som har taget det største værditab, dvs. en der er over 4 år gammel).
0
avdotja
Indlæg: 565
Tilmeldt: 11. okt 2015, 18:31
Kort karma: 64
Likede indlæg: 1060

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf avdotja » 18. okt 2016, 15:33

Jeg ville som udgangspunkt starte med at betale lånet ud. Renten er ikke høj, men som an anden nævner er indlånsrenten endnu lavere.

Hvis du har lyst til at prøve kræfter med aktieinvesteringer, kan du åbne et gratis depot hos f.eks. Nordnet.dk. Jeg ville ikke have nogen skrupler ved at investere alle pengene i aktier da der trods alt er 18 måneder til du, potentielt, skal studere igen og dermed når du at få sparet yderligere 270.000 op. Jeg ville dog gøre det af 3 eller 4 omgange (af 40-50.000 hver gang) så risikoen for at ramme et dårligt tidspunkt formindskes. Derved kan du også få plads til bilen hvis du skulle beslutte dig for den.

Jeg har selv valgt ikke at betale ekstra ind til pension, på trods af at jeg betaler topskat, da jeg foretrækker at have fuld råderet over min beholdning. Men ved jeg er lidt usædvanlig på det punkt :)

Og så er jeg nysgerrig efter hvilken uddannelse der giver 28.000 DKK udbetalt som 23-24-årig :genert: Hvis det altså ikke er for privat.
0
avdotja
Indlæg: 565
Tilmeldt: 11. okt 2015, 18:31
Kort karma: 64
Likede indlæg: 1060

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf avdotja » 18. okt 2016, 15:40

Falstria skrev:Hvis du vælger at købe fast ejendom, kan du jo også anskue dét som en pensionsopsparing. Lige nu er et godt tidspunkt for et fastforrentet realkreditlån med lang løbetid.
Så skal du jo ikke sælge, selvom du bliver studerende igen, men måske udleje istedet.

Der må man vurdere hvor man synes at ens penge er bedst placeret de næste 30-40 år.

Helt sikkert få afviklet gæld først og køb kun bil kontant (en som har taget det største værditab, dvs. en der er over 4 år gammel).

Man skal bare være forberedt på at der kan være en del besvær forbundet med at have en ejendom til udlejning. Både praktiske ting i forbindelse med udlejning (hvilket ikke bliver nemmere hvis man bor langt væk) men også i forhold til ens fremtidige lånemuligheder i banken hvis man skulle få lyst til at købe noget i f.eks. Århus
Senest rettet af avdotja 19. okt 2016, 11:41, rettet i alt 1 gang.
4
Pidyadiloh
Indlæg: 8
Tilmeldt: 15. okt 2016, 06:52
Kort karma: 1

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf Pidyadiloh » 18. okt 2016, 21:02

avdotja skrev:Jeg ville som udgangspunkt starte med at betale lånet ud. Renten er ikke høj, men som an anden nævner er indlånsrenten endnu lavere.

Hvis du har lyst til at prøve kræfter med aktieinvesteringer, kan du åbne et gratis depot hos f.eks. Nordnet.dk. Jeg ville ikke have nogen skrupler ved at investere alle pengene i aktier da der trods alt er 18 måneder til du, potentielt, skal studere igen og dermed når du at få sparet yderligere 270.000 op. Jeg ville dog gøre det af 3 eller 4 omgange (af 40-50.000 hver gang) så risikoen for at ramme et dårligt tidspunkt formindskes. Derved kan du også få plads til bilen hvis du skulle beslutte dig for den.

Jeg har selv valgt ikke at betale ekstra ind til pension, på trods af at jeg betaler topskat, da jeg foretrækker at have fuld råderet over min beholdning. Men ved jeg er lidt usædvanlig på det punkt :)

Og så er jeg nysgerrig efter hvilken uddannelse der giver 28.000 DKK udbetalt som 23-24-årig :genert: Hvis det altså ikke er for privat.



Vil du prøve at uddybe de tanker, du har gjort dig om at have fuld råderet over dine midler her og nu og så bide topskatten i dig? Jeg går selv og laver tankeeksperimenter i samme retning.

Jeg har svaret på dit spørgsmål om min uddannelse i en privat besked :gogo:
0
Pidyadiloh
Indlæg: 8
Tilmeldt: 15. okt 2016, 06:52
Kort karma: 1

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf Pidyadiloh » 18. okt 2016, 21:10

Tak for mange gode input. Jeg tror ikke, jeg orker at investere i fast ejendom lige nu. Men det har været rart at få vendt mulighederne.

Jeg har nu rent faktisk logget ind på min bruger på SU-låns-halløj-siden. Jeg kan regne ud, at jeg lige nu betaler cirka 26 kroner i rente om måneden på lånet. 1. januar begynder den automatisk at betale 800 hver anden måned de næste syv år. Jeg kunne ikke få mig selv til at klikke på den store "okay, jeg betaler bare hele beløbet nu"-knap, men det siger I jo enstemmigt er det smarteste. Og I har ret - hvis jeg altså ikke skal ud og låne penge til noget de næste syv år. Omvendt har hele formålet ved at spare op i stedet for at leve i sus og dus også været for mig, at jeg dermed måske aldrig behøver låne penge hos andre end realkreditinstitutter. Og hvor meget højere er renten lige her end ved et SU-lån? Bare cirka? Ligger de på 3-4 % eller sådan noget?

Og er der så ikke lige nogen, der er søde at sige til mig, at det er dumt og uansvarligt at købe en bil, når man ikke har brug for den sådan RIGTIGT :blush: ...
0
godtnavn
Indlæg: 2001
Tilmeldt: 4. jan 2016, 13:47
Kort karma: 214
Likede indlæg: 1235

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf godtnavn » 18. okt 2016, 22:05

Jeg tror jeg ville sparer alle pengene op, og fortsætte, sætte dem på en konto med en god rente, og på to år vil du kunne sparer små 400.000 kr mere op, så har du råd til at købe en lille andel kontant i den by du vil studerer/arbejde i, vil du arbejde kan du købe en større andel og låne det lidt du vil mangle, skal du studere kan du bare nyde at kunne få en andel uden gæld, og dermed lav husleje gennem studiet.

Især når man tænker på hvor svært og dyrt det er at finde leje i studiebyerne ville det være min løsning :)
0
Brugeravatar
Stars
Indlæg: 716
Tilmeldt: 15. aug 2015, 06:11
Kort karma: 32
Likede indlæg: 608

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf Stars » 19. okt 2016, 09:55

Pidyadiloh skrev:Det kan jeg godt se fornuften i - tak for gode input, begge to. I forhold til en konto ved Santander, ville jeg mon så få noget ud af at spørge min egen bank, om den kan matche de 0,9 %? Eller er det utopi at forestille sig i disse tider?


Man kan jo altid spørge :)

Hvis du har den rigtige fagforening kan du i LSB få 5% af de første 50.000 på lønkontoen (og en opsparingskonto med 0,35%, når der står min. 50.000 på den) ... men det kræver, at du samler dine bankforretninger der
0
avdotja
Indlæg: 565
Tilmeldt: 11. okt 2015, 18:31
Kort karma: 64
Likede indlæg: 1060

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf avdotja » 19. okt 2016, 11:39

Mht topskat versus pension: En af grundene til at jeg ikke rigtig er lun på pensionsindbetalinger er at jeg ikke har nogen stålsatte planer om at arbejde og leve resten af mit liv i Danmark. Sker det, så sker, sker det ikke, så sker det ikke. Derfor foretrækker jeg bl.a. at have pengene inden for rækkevidde, fremfor fordelt i forskellige puljer rundt omkring; på trods af at det ikke er det mest hensigtsmæssige rent skattemæssigt.

Jeg er såmænd også åben for at stoppe med at arbejde langt tidligere end 67 eller holde et par års pause fra arbejdsmarkedet hvis behovet skulle opstå og den fleksibilitet passer ligeledes bedst med at pengene er hos mig og ikke låst fast på en konto et sted.

En vigtig forskel er at jeg har et fornuftigt afkast og dermed reelt kun går glip af skattebesparelsen. Dit nuværende problem er ikke kun den manglende skatterabat, men også at pengene ikke vokser (som de ville gøre hvis de var placeret i en pensionsopsparing, hvor andre ville lave investeringerne for dig).

Hvis du forsætter med at beholde pengene som de er nu, vil du stadigvæk kun have 200.000 om 10 år (som ovenikøbet vil være mindre værd end i dag) mens 200.000 placeret på en pensionsopsparing med 5% årlig afkast efter skat, vil være vokset til 325.00 (som selvfølgelig eller ikke har samme værdi som 325.000 i dag). Er horisonten derimod 45 år, hvor du reelt vil kunne begynde at tænke på pension, vil beløbene være 200.000 hhv 1.800.000. Det regnestykke er, i mit verden, langt vigtigere at have i mente end eventuelle topskattebesparelser.
0
avdotja
Indlæg: 565
Tilmeldt: 11. okt 2015, 18:31
Kort karma: 64
Likede indlæg: 1060

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf avdotja » 19. okt 2016, 11:49

Pidyadiloh skrev:...

Og er der så ikke lige nogen, der er søde at sige til mig, at det er dumt og uansvarligt at købe en bil, når man ikke har brug for den sådan RIGTIGT :blush: ...

Jeg ville ikke gøre det; men jeg bor i en storby, så det er let at sige :) En bil er bestemt en udgift, men omvendt mener jeg også det er vigtigt at man ikke ender med at spare en masse penge op, udelukkende for at spare en masse penge op. Hvis det at have en bil, giver øget værdi i hverdagen, kan pengene sagtens være godt givet ud. Du kan evt regne ud hvad det vil koste i alt at have bil inklusiv benzin, forsikringer, skat, syn, værksted, registrering, værdiforringelse af køretøjet og hvad der ellers er af udgifter, for de næste 2 år (hvor du muligvis skal begynde at studere igen) og så sammenligne med hvad du ellers kan få for pengene. Er der noget du hellere ville bruge dem på? Eller kan du ikke rigtig komme i tanke om noget?
0
Brugeravatar
Falstria
Indlæg: 1140
Tilmeldt: 18. aug 2016, 02:07
Kort karma: 83
Likede indlæg: 442

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf Falstria » 20. okt 2016, 19:05

avdotja skrev:
Falstria skrev:Hvis du vælger at købe fast ejendom, kan du jo også anskue dét som en pensionsopsparing. Lige nu er et godt tidspunkt for et fastforrentet realkreditlån med lang løbetid.
Så skal du jo ikke sælge, selvom du bliver studerende igen, men måske udleje istedet.

Der må man vurdere hvor man synes at ens penge er bedst placeret de næste 30-40 år.

Helt sikkert få afviklet gæld først og køb kun bil kontant (en som har taget det største værditab, dvs. en der er over 4 år gammel).

Man skal bare være forberedt på at der kan være en del besvær forbundet med at have en ejendom til udlejning. Både praktiske ting i forbindelse med udlejning (hvilket ikke bliver nemmere hvis man bor langt væk) men også i forhold til ens fremtidige lånemuligheder i banken hvis man skulle få lyst til at købe noget i f.eks. Århus


Opsparingen i friværdi har man med sig hvis man skal låne til at købe mere fast ejendom.

Det kan være besværligt praktisk ja, men det kan jo muligvis også lønne sig og man ville kunne trække nogle investeringer i boligforbedring fra i skat som man ikke kan hvis det handler om ens eget hjem.

Der er jo områder i DK der lige har oplevet værdistigninger der ligner 20% p.a. og i så fald er det jo besværet værd må man sige.
Andre områder har samtidigt set et fald.
T.S. kender sit område bedst og må vurdere om det er værd at satse på.
Hvis man har en almindelig pensionsopsparing er det jo ofte fast ejendom den placeres i, man overlader bare vurderingen til andre.
0
Muspel
Indlæg: 657
Tilmeldt: 22. nov 2015, 16:38
Kort karma: 92
Likede indlæg: 1200

Re: 200.000 i opsparing, 35.000 i SU-lån, topskat og ingen udgifter

Indlægaf Muspel » 22. okt 2016, 16:55

Jeg ved ikke så meget om investeringer. Men. Jeg købte en bil fra ny. Fordi jeg havde råd og lyst.

Og den gør mig glad på daglig basis. Køb den dog. Du lyder til at leve relativt billigt. Er det ikke den luksus du skal tillade dig? Jeg har en Kia picanto - og har ikke udgifter for mere end 700 kr om måneden på den. (Forsikring, vægtafgift, service, vinter/sommerdæk skift). Den er så meget det værd i glæde.
( og jeg tjener næsten beløbet ind på gomore-lift)

Og din opsparing bliver jo ved med at stige.
1

Tilbage til "Privatøkonomi"